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我们通常申请的大部分贷款都是信用贷款，也就是说，我们以自己的个人信用作为担保来借钱。如果钱没有损失，那就是个人信用。此外，还有一种贷款方式是抵押贷款，抵押贷款的利率将相对改变。
需要注意的是，正式的抵押贷款需要在国家银行办理。是指用户提供房地产、车辆、股票、证券等，可以明显估计价值并出售的物品作为抵押品，然后银行根据抵押品价格进行贷款评估。
需要注意的是，抵押贷款是将财产所有权转让给债权人，即银行。使用权仍在借款人手中，在此期间可以正常使用抵押品。
每个银行对抵押贷款利率都有不同的规定，根据不同城市和地区的经济发展水平和相关政策，利率将在小范围内波动。
但总体而言，银行抵押贷款利率仍以当前基准利率为参考，一般略有上调。
例如，如果基准利率为4.65%，抵押贷款利率将略高于此值，约为5%。此外，抵押贷款利率将受到许多因素的影响，如贷款用户、贷款金额、贷款时间、贷款方式、贷款银行等。
影响抵押贷款利率的因素明显是贷款方式，分为经营性抵押贷款和消费性抵押贷款。
经营性抵押贷款
如字面意思所示，经营性抵押贷款将借款用于企业发展经营。不能用于个人消费，申请时需要提供营业执照、工商证明等材料。
因为经营性抵押贷款利率会在基准利率上涨20%，也会分为一年、一年到五年、五年以上三个贷款时间。
以今年LPR利率为例，一年经营性抵押贷款利率为5.58%，一至五年为5.8125%、五年以上大约是6%。
消费者抵押贷款
所以消费者抵押贷款也是如此，通过将财产抵押给银行来换取贷款，但它的利率会稍微低一些。一般基于当年基准利率提高10%，按这个比例计算。
首先，我们需要知道，银行分为国有银行和股份制商业银行。国有银行的抵押贷款利率低于股份制商业银行，但也将严格审查借款人的资格。
国有银行是指国家直接控制并控制100%的国有企业。目前，有工行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、国家发展银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
我们通常只接触前六家银行，通常被称为六大银行，抵押贷款也在这些银行处理低利率。
虽然国家也将控制部分股份商业银行，但允许私人和企业参与股份。例如，光大银行、平安银行、招商银行、上海浦东发展银行等，这些银行主要是为了盈利，所以抵押贷款利率会更高。
除此之外，还有城市地区银行、城乡信用社等地区性金融机构。如果你在这里申请抵押贷款，你可以达到基准利率的2.3倍，这是非常不划算的。
一般来说，抵押贷款利率的下限是由当前的基准利率决定的，上限将受到贷款银行、贷款方式、抵押品价值等因素的影响。如果你想获得最低利率，选择国有银行和消费者抵押贷款是最好的组合。
